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Bancarrota Capitulo 7 y Bancarrota
Capitulo 13

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Abogado de Bancarrotas Capítulo 7 y Capítulo 13 en Miami

¿Está lidiando con una montaña de deuda de consumo?

La deuda del consumidor no siempre es algo malo. Pagar las tarjetas de crédito a tiempo lo ayuda a establecer un historial crediticio. Si obtuvo una hipoteca, sabrá que la deuda puede desempeñar un papel normal en su vida diaria.

Sin embargo, algunos tipos de deuda del consumidor pueden dificultar la gestión de todo lo demás. Esto es especialmente cierto si una nueva deuda, como una factura médica no planificada, se adquirió repentinamente y le hizo difícil o imposible pagar todo lo demás en su vida. Del mismo modo, la pérdida del empleo o la muerte de la fuente de ingresos principal de su hogar puede cargarlo con serias deudas impagas en cuestión de semanas.

En Wesoloski Carlson, P.A., entendemos que los problemas con la deuda del consumidor pueden ocurrir casi de la noche a la mañana. También pueden acercarse sigilosamente a las personas en el transcurso de varios años. Si está tratando de deshacerse de los problemas de la deuda del consumidor en su vida, nuestro abogado de bancarrotas del Capítulo 7 y del Capítulo 13 en Miami puede ayudarlo. Con un enfoque personalizado en su situación, podemos ayudarlo a explorar las opciones de alivio de la deuda que pueden funcionar para usted.

Si desea hablar con alguien de Wesoloski Carlson, P.A. quién puede ayudar, comuníquese con nosotros en línea o llame al . Cuando lo haga, asegúrese de solicitar una consulta inicial gratuita con nuestro abogado.

¿Qué se considera deuda del consumidor?

Por lo general, se considera que la deuda del consumidor es cualquier tipo de deuda personal que usted adeude como resultado de la compra de algo para su uso o beneficio como individuo.

Los ejemplos de deuda del consumidor incluyen los siguientes:

  • Saldos de tarjetas de crédito
  • Facturas médicas
  • Préstamos estudiantiles
  • Préstamos para automóviles
  • Hipotecas

La mayoría de estos se pueden reorganizar o eliminar por completo en el Capítulo 13 o el Capítulo 7, respectivamente. Es posible que las deudas garantizadas por una garantía, como su casa o automóvil, no puedan ser expulsadas sin el riesgo de que su acreedor recupere la propiedad. Sin embargo, si está al día con el pago de estos préstamos, puede evadir este riesgo si demuestra que puede continuar haciendo los pagos.

Es fundamental tener en cuenta que algunas deudas no se pueden liquidar mediante la quiebra bajo ninguna circunstancia. Estos incluyen impuestos impagos, manutención de los hijos, manutención del cónyuge, daños por demandas civiles y restitución penal.

Para una mejor comprensión de qué deudas puede descargar, consulte con un Capítulo 7 y Capítulo 13 de bancarrotas en Miami.

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Capítulo 7 de bancarrota

A veces conocido como "quiebra de liquidación", el Capítulo 7 se gana este apodo porque requiere que los deudores vendan sus propiedades no exentas. El efectivo generado por la liquidación es luego utilizado por su fideicomisario de la quiebra, alguien asignado por el tribunal para facilitar la venta de su propiedad no garantizada, para satisfacer las deudas con los acreedores. Una vez hecho esto, su deuda se descarga incluso si el valor adquirido durante la liquidación no satisface completamente lo que debía.

Las personas a menudo temen volver al Capítulo 7 porque se imaginan perder todo lo que poseen: sus casas, automóviles, ropa, muebles, reliquias familiares, joyas y otros artículos de valor real o sentimental. La buena noticia es que existen exenciones que puede reclamar que prohíben la liquidación de ciertas propiedades.

Algunas exenciones de propiedad personal en Florida incluyen las siguientes:

  • Hasta $ 1,000 en propiedad personal como muebles, aparatos electrónicos y arte
  • Cuentas de ahorro para asuntos de educación, salud y huracanes
  • Ayudas para la salud recetadas
  • Créditos y reembolsos fiscales
  • Ciertas propiedades pertenecientes a una sociedad
  • Se pueden reclamar hasta $4,000 en propiedad personal si el deudor no reclama la Exención de Homestead.

La exención de vivienda familiar de Florida se puede utilizar para eximir una cantidad ilimitada de equidad en su casa u otra propiedad cubierta por esta exención. Esto depende de que la propiedad no supere la mitad de un acre cuando se encuentre en un municipio, o 160 acres en otro lugar. Antes de reclamar la exención de vivienda familiar en una declaración de bancarrota del Capítulo 7, debe haber sido propietario de la propiedad durante al menos 1215 días.

La exención de vehículos motorizados de Florida permite de manera similar a las personas preservar la equidad en estas inversiones. Un individuo puede eximir hasta $ 1,000 de equidad en un vehículo motorizado. Esta cantidad puede aumentar si una pareja casada se declara en quiebra.

Hay muchas otras exenciones disponibles para ayudarlo a proteger otros activos, como salarios, pensiones, beneficios públicos, pagos de seguros, juicios judiciales y más.

Si está pensando en la liquidación de la bancarrota, es mejor consultar con un abogado de bancarrotas del Capítulo 7 y el Capítulo 13 en Miami. Nuestro equipo en Wesoloski Carlson, P.A. tiene el conocimiento y la experiencia para guiarlo a través de sus opciones y ayudarlo a tomar medidas para resolver sus problemas de deudas.

Capítulo 13 de bancarrota

Los mismos tipos de deuda de los consumidores que se pueden cancelar en el Capítulo 7 de bancarrotas se pueden reorganizar y liquidar en el Capítulo 13. Esta es también una herramienta importante que los deudores pueden usar para detener los procedimientos de ejecución hipotecaria y proteger sus hogares.

Si bien el Capítulo 7 liquida la propiedad para pagar a los acreedores, esto no se requiere en el Capítulo 13. En cambio, la reorganización de las obligaciones de la deuda, que también se ve en el Capítulo 11 para las empresas, es clave para la satisfacción de sus acreedores. Al igual que con el Capítulo 11, usted y su abogado desarrollarán un plan de pago para ayudarlo a devolver a sus acreedores lo que debe en pagos atrasados ​​durante la duración de un plan que puede durar de tres a cinco años.

Solicite una consulta gratuita con Wesoloski Carlson, P.A. hoy cuando se comunique con nosotros en línea. Ofrecemos servicios en inglés, español y portugués.

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