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Preguntas Más Frecuentes

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Preguntas Sobre Defensa de Ejecución Hipotecaria

  • Q:¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria y cómo puede detener el proceso?

    A:Usted, como propietario de una vivienda o propietario de una propiedad, tiene muchos derechos legales que lo protegen tanto cuando compra la propiedad como si por alguna razón corre el riesgo de perderla. Hay muchas opciones legales y financieras disponibles para usted para detener inmediatamente el proceso de ejecución hipotecaria que puede salvar su hogar y permitirle restablecerse financieramente. Incluyen la identificación de violaciones de derechos cometidas en su contra durante el proceso de préstamo, renegociación con prestamistas y programas de modificación de préstamos, protección por quiebra, ventas al descubierto y otras opciones. Los derechos legales del consumidor se describen en la Ley de Prácticas Justas de Cobranza y Deuda regulada por el gobierno federal para proteger a los prestatarios. Son muy estrictas y, a menudo, los prestamistas las infringen. Los abogados que se especializan en este tipo de leyes pueden identificar y delinear numerosas opciones legales y financieras que la mayoría de las veces no existen.

  • Q:¿Cuáles son mis derechos legales?

    A:Los gobiernos federales y estatales han aprobado leyes que protegen los derechos que usted tiene como prestatario y que los prestamistas deben cumplir estrictamente durante el proceso cuando le otorgaron el préstamo. Muchas veces, los derechos legales de los prestatarios se violan durante este proceso del cual pueden desconocer por completo, por lo que puede ser muy importante contar con representación legal cuando se enfrenta a una ejecución hipotecaria. El gobierno federal también ha promulgado ciertas leyes que protegen los derechos del prestatario que los prestamistas deben cumplir estrictamente al cobrar las deudas pendientes que se encuentran en la Ley de Prácticas Justas de Deuda y Cobranza. Una de las infracciones más frecuentes se cometió cuando los prestamistas concedieron préstamos con intereses únicamente o préstamos con amortización negativa en los últimos dos a siete años. Por ejemplo, las tarifas cobradas por la compra de un inmueble residencial o el cierre de un refinanciamiento deben ser las mismas que las proporcionadas al prestatario por el prestamista en la Estimación de buena fe. Si los dos no coinciden, el banco puede haber violado la Ley de Procedimientos y Liquidación de Bienes Raíces (RESPA). Otro requisito legal es que los prestamistas calculen correctamente la Tasa de Porcentaje Anual (APR) e informen al prestatario de la misma. Esta regla se describe en la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos. Si la APR se rebaja en más de $ 100 durante la vigencia del préstamo, es posible que el banco haya violado la Ley de Veracidad en los Préstamos. Hay muchos otros estatutos federales y estatales que los prestamistas deben cumplir y que violaron en muchos casos y contra muchos prestatarios durante los años de auge .

  • Q:¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria?

    A:Esto difiere de un estado a otro y se rige por las leyes de ese estado en particular. Florida, por ejemplo, tiene muchas leyes vigentes para proteger al prestatario, y las leyes pueden ser muy ventajosas, lo que hace que sea mucho más difícil para un prestamista ejecutar Florida es un estado de ejecución hipotecaria judicial. El proceso es: 

    • Paso 1: El prestamista presenta una queja o demanda que detalla la deuda adeuda y la intención de reclamar la propiedad utilizada para garantizar el préstamo. 
    • Paso 2: Se notificará personalmente la queja al propietario de la vivienda y se le dará la oportunidad de ser escuchado ante el tribunal. 
    • Paso 3: Si el tribunal determina que la deuda es válida y está en incumplimiento, emitirá un fallo por el monto total adeudado, incluidos los costos del proceso de ejecución hipotecaria. 
    • Paso 4: Después de que se haya dictado el fallo, se establece una fecha de venta por ejecución hipotecaria. La venta por ejecución hipotecaria es una subasta, abierta a cualquier persona y se lleva a cabo en un lugar público .

  • Q:¿Cuánto tiempo toma el proceso de ejecución hipotecaria?

    A:En general, el proceso puede durar entre 3 meses y un año y, en algunos casos, hasta dos o más años. Si tiene un asesor legal para proteger sus derechos, el proceso de ejecución hipotecaria generalmente toma mucho más tiempo. Esto puede darle más tiempo para recuperarse financieramente. Durante este proceso, hay muchas opciones legales y financieras disponibles que muchas veces evitan que los clientes pierdan su casa. Un abogado tiene muchas más opciones para detener el proceso de ejecución hipotecaria de inmediato y puede garantizar que todos sus derechos legales estén protegidos.

  • Q:¿Cuánto tiempo se tarda en detener la ejecución hipotecaria en mi contra?

    A:Dependiendo del curso de acción, puede suceder pocas horas después de la contratación de nuestro bufete de abogados.

  • Q:Hubo algunos programas de préstamos bastante exóticos que la gente ofreció a los prestatarios desde 2001. ¿Qué sucede si no fui exacto en algunas finanzas y ahora necesito una modificación de préstamo?

    A:Normalmente, las modificaciones de préstamos se basan en los estados financieros actuales. El banco y los prestamistas entienden que las finanzas de las personas cambian constantemente, especialmente ahora que experimentamos un mercado volátil. Los prestamistas deciden si aprueban una modificación al observar los detalles de la situación financiera actual del prestatario. declaración. Hay una serie de firmas de “rescate de ejecuciones hipotecarias” que dicen que pueden ayudar a los propietarios en apuros. ¿Son legítimos? ¿Cómo se protege un propietario de estas empresas? ¿Cómo sabes con quién trabajar? ¿Cuáles son algunas de las reclamaciones / programas a tener en cuenta? La mejor opción es contratar un bufete de abogados capacitado para proteger sus derechos legales. Tiene numerosas opciones legales y financieras disponibles, incluidas modificaciones de préstamos, quiebra, defensas legales de ejecución hipotecaria y ventas al descubierto. Un número creciente de agentes inmobiliarios, corredores hipotecarios y otros profesionales inmobiliarios están apareciendo de izquierda a derecha y ahora ofrecen servicios de préstamos. Casualmente, muchas de estas mismas personas estaban haciendo préstamos o vendiendo propiedades durante el boom inmobiliario. Ahora el mercado se ha desacelerado considerablemente, estas mismas personas ahora ofrecen estos servicios al público, y en muchos estados esto es ilegal. Los abogados pueden proteger sus derechos legales, están familiarizados con las leyes y pueden representarlo en la corte. Tenga cuidado con los artistas de dinero rápido que garantizan resultados. No es apropiado que un abogado garantice los resultados. Un gran número de empresas de modificación de préstamos están operando ilegalmente .

  • Q:¿Cuáles son algunas otras opciones disponibles para los propietarios de viviendas que ven que no podrán continuar realizando pagos antes de que estén oficialmente en ejecución hipotecaria?

    A:Tolerancia: su prestamista tiene la capacidad de organizar un plan de pago que se basaría en su situación financiera e incluso podría prever una reducción o suspensión temporal de sus pagos. Modificación del préstamo: esto lo ayudará a ponerse al día al reducir posiblemente los pagos mensuales a un nivel más asequible. Puede calificar si se ha recuperado de un problema financiero pero su ingreso neto es menor que antes del incumplimiento. Venta corta: esto le permitirá vender su propiedad y liquidar su préstamo hipotecario para evitar la ejecución hipotecaria y el daño a su calificación crediticia. Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: Es posible que pueda devolver" voluntariamente su propiedad al prestamista. Esto no salvará su casa, pero lo ayudará a evitar una ejecución hipotecaria y mejorará sus posibilidades de obtener otro préstamo hipotecario en el futuro. Las perspectivas de obtener una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria aumentan considerablemente con la representación legal, ya que el bufete de abogados negociará los términos del intercambio con el prestamista. La representación legal siempre es fundamental para su protección. Nuestro bufete ha sido testigo de cómo los bancos intentan sacar "rápidos" de los prestatarios involuntarios al aceptar una escritura del prestatario, pero luego no cumplen con la satisfacción de la hipoteca o el cierre del pagaré relacionado. Un bufete de abogados puede mantener al banco honesto y garantizar que la escritura en lugar del intercambio de ejecución hipotecaria se realice correctamente.

  • Q:Una vez que el banco inicia el proceso de ejecución hipotecaria, ¿cambian las opciones para el propietario?

    A:Depende de su situación particular. Nuestros abogados tienen una amplia trayectoria en el trabajo con los bancos para restablecer los préstamos una vez que ha comenzado la ejecución hipotecaria. Es posible que se le permita restablecer o actualizar el préstamo pagando una suma global o haciendo pagos programados a su prestamista durante un período de tiempo determinado. Una vez que el proceso de ejecución hipotecaria comienza o es inminente, es imperativo que obtenga representación legal para que pueda evaluar sus opciones legales y financieras. Sin duda tienes muchas más opciones de las que crees. Existen medidas legales que incluyen, entre otras, la quiebra que pueden detener inmediatamente el proceso de ejecución hipotecaria.

  • Q:¿Cuántas personas en ejecución hipotecaria que usted conoce han decidido que no tiene sentido financiero seguir pagando por una propiedad al revés y dejar de pagar? Si decido hacer eso, ¿hay alguna forma de evitar una ejecución hipotecaria de mi crédito?

    A:Debido a la recesión del mercado inmobiliario actual, hay muchos propietarios que han dejado de pagar su hipoteca porque su propiedad se ha vuelto patas arriba. Una propiedad "al revés" es cuando el dinero adeudado (hipoteca) es mayor que el valor justo de mercado de la casa. Esta situación generalmente ocurre cuando hay una caída del mercado inmobiliario, el propietario refinancia más del 100% del valor justo de mercado o se agrega una línea de capital que está cerca o por encima del valor justo de mercado. Una vez que deje de hacer los pagos de su hipoteca, es solo cuestión de tiempo antes de que comience el proceso de ejecución hipotecaria. Una buena opción es consultar a un abogado especializado en esta área que pueda explicarle todas sus opciones financieras y legales.

  • Q:¿La ejecución hipotecaria afecta mi puntaje crediticio?

    A:Si. Ésta es una razón para evitar la ejecución hipotecaria a toda costas.

  • Q:¿Puedo quedarme en mi casa durante el proceso de ejecución hipotecaria?

    A:La mayoría de las personas que enfrentan una ejecución hipotecaria tienen la capacidad de salvar su propiedad y permanecer en la casa. Un propietario tiene varias opciones que incluyen, pero no se limitan a, una modificación de préstamo o declararse en quiebra. Cuando se enfrenta a una ejecución hipotecaria, es aconsejable consultar con un abogado para analizar estas opciones y decidir cuál es la adecuada para su situación.

Preguntas sobre modificación de préstamos y venta corta

  • Q:¿Qué es una modificación de préstamo o un mod de préstamo?

    A:Una Modificación de Préstamo o Modificación de Préstamo es un cambio permanente en uno o más de los términos del préstamo de un deudor hipotecario, permite que se restablezca el préstamo y da como resultado un pago que el deudor hipotecario puede pagar. A través de la modificación del préstamo, podemos, dependiendo de las características específicas de su situación, reducir las tasas de interés, eliminar las multas y los cargos por mora, reiniciar su préstamo con términos más asequibles y, en algunos casos, reducir la cantidad de capital que debe por su propiedad.

  • Q:¿Cómo sé si califico para una modificación de préstamo?

    A:Debe poder demostrarle a su prestamista que ha sufrido una dificultad financiera que ha hecho que el pago de su hipoteca actual sea inasequible. También debe poder demostrarle a su prestamista que si recibe el nuevo pago de hipoteca modificado más bajo, podrá permitirse mantenerlo ahora y en el futuro. Nuestro personal legal capacitado tiene amplia experiencia en trabajar con prestamistas para aceptar modificaciones de préstamos y puede completar este proceso por usted.

  • Q:¿Qué están dispuestos a hacer los prestamistas para ayudarme?

    A:Las modificaciones del préstamo generalmente implican una reducción en la tasa de interés del préstamo, una extensión de la duración del préstamo, un tipo diferente de préstamo o cualquier combinación de los tres. Un prestamista podría estar dispuesto a modificar un préstamo porque el costo de hacerlo es menor que el costo del incumplimiento. Las modificaciones de préstamos se realizan caso por caso y, por lo tanto, los términos pueden diferir para cada persona.

  • Q:Si obtengo una modificación de préstamo, ¿suele haber una gran suma que quieren por adelantado?

    A:Cada caso es un poco diferente. Negociaremos con el prestamista para conseguirle los términos que pueda pagar. Hay ocasiones en las que el prestamista requerirá una parte de lo adeudado en la hipoteca por adelantado antes de proceder con la modificación del préstamo. Es nuestro trabajo negociar los mejores términos para usted que el prestamista extenderá.

  • Q:¿Existe algún problema al intentar obtener una modificación de préstamo yo mismo?

    A:Muchas veces, cuando las personas intentan negociar una modificación de préstamo por sí mismas, los prestamistas generalmente continuarán con el proceso de ejecución hipotecaria durante estas negociaciones. Los abogados tienen muchas opciones legales disponibles para proteger sus derechos legales durante este proceso y, a veces, pueden detener este proceso. Hay medidas legales que se pueden tomar para detener inmediatamente las ejecuciones hipotecarias. Hablar con nuestros representantes legales le brindará las opciones que necesita.

  • Q:¿Es esto algo que puedo hacer yo mismo? ¿Por qué debería contratar a un abogado / profesional?

    A:FAQ Translation - Wesoloski Carlson, P.A. FAQ Translation - Wesoloski Carlson, P.A. 100% 10 Hay varias razones por las que debe solicitar la asistencia de un abogado. Contamos con una amplia experiencia en la negociación con bancos y personas jurídicas. Protegemos sus derechos legales durante este proceso. Los bancos cuentan con un equipo legal de abogados para proteger sus derechos legales. ¿Por qué no deberías? Screen reader support enabled. Hay varias razones por las que debe solicitar la asistencia de un abogado. Contamos con una amplia experiencia en la negociación con bancos y personas jurídicas. Protegemos sus derechos legales durante este proceso. Los bancos cuentan con un equipo legal de abogados para proteger sus derechos legales. ¿Por qué no deberías?

  • Q:¿Qué es una venta corta y cómo puede salvar mi hogar?

    A:Una venta corta es un proceso en el que un banco o prestamista acuerda aceptar menos dinero de lo que el prestatario debe en una hipoteca. Esta es una práctica común utilizada por nuestros abogados para evitar el proceso de ejecución hipotecaria para nuestros clientes. Un abogado puede negociar legalmente con los prestamistas para aceptar menos dinero de un prestatario y evitar tener que pasar por el largo y costoso proceso de ejecución hipotecaria. A los prestamistas les cuesta mucho tiempo y dinero ejecutar la hipoteca de una propiedad, repararla y luego revenderla. Muchas veces, los prestamistas prefieren negociar con nosotros para no tener que ejecutar una hipoteca.

Preguntas sobre quiebras

  • Q:¿Qué es la quiebra y cómo puede ayudarme?

    A:La quiebra es una medida de protección legal promulgada por el Gobierno Federal que permite a los prestatarios sobrecargados la capacidad de establecer un nuevo comienzo financiero. La bancarrota detiene inmediatamente el proceso de cobro, previene los embargos de salarios y evita que la propiedad sea recuperada y detiene inmediatamente el proceso de ejecución hipotecaria, lo que le da tiempo para reagruparse financieramente.

  • Q:¿Cuáles son los tipos de quiebras?

    A:Los dos tipos de bancarrota más utilizados por las personas son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Cada uno permite diferentes formas de proteger al consumidor. Un abogado especializado en bancarrotas conoce estas leyes y puede describir todas las opciones disponibles para usted según sus circunstancias únicas. Dependiendo del tipo de quiebra, algunas deudas se pueden eliminar por completo, como las deudas de tarjetas de crédito, deudas no garantizadas, sentencias, préstamos hipotecarios y facturas médicas.

  • Q:¿Me menosprecian si me declaro en quiebra?

    A:Una vez que fue un estigma social, la bancarrota es ahora una práctica aceptada por las personas endeudadas para reducir su carga financiera. Las leyes de quiebras están diseñadas para la protección del consumidor. La bancarrota permite a los prestatarios, que se han sobrepasado financieramente, la capacidad de eliminar y reestructurar sus deudas para darles un nuevo comienzo. Eventos tanto dentro de su control como fuera de él pueden haber causado o contribuido a sus dificultades financieras. La quiebra no es absolutamente nada de lo que avergonzarse. De hecho, puede darle tranquilidad y eliminar el estrés y las presiones en la vida que alguna vez estuvieron allí.

  • Q:¿Cuáles son los beneficios de la quiebra?

    A:Beneficio 1: Después de declararse en quiebra, los acreedores generalmente tienen prohibido el cobro de deudas mediante lo que se denomina suspensión automática de la quiebra. Las llamadas telefónicas de los acreedores se detienen, el cobro de deudas se detiene, las recuperaciones de automóviles y las ejecuciones hipotecarias y otras demandas se detienen. estas acciones se detienen permanentemente cuando se emite la condonación de deudas, pero otras sólo se detienen temporalmente aunque finalmente se emita la condonación de deudas.

    Beneficio 2: La mayoría de los casos de quiebra de consumidores terminan con la emisión de la condonación de deudas. La descarga extingue la mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y deudas médicas, así como muchos otros tipos de deudas. 
    Beneficio 3: Cada deudor individual que se declara en quiebra puede eximir cierta propiedad de los reclamos de los acreedores. Las exenciones se analizan en otras partes de este sitio.  
    Beneficio 4: Los planes de pago pueden permitirle pagar sus préstamos con mejores condiciones y con el tiempo.



  • Q:¿Perderé mi casa o vehículo si me declaro en quiebra bajo el capítulo 7 o el capítulo 13?

    A:Muchas personas que se declaran en quiebra bajo el capítulo 7 o el capítulo 13 no perderán su casa o vehículo debido a la declaración de quiebra. Perderá su casa o automóvil si hay un gravamen hipotecario o de vehículo sobre esos artículos y no mantiene los pagos al día o no asegura adecuadamente esos artículos. Se le permite proteger del proceso de quiebra una cierta cantidad de capital en una casa o automóvil a través de lo que se llama exenciones por quiebra. Para muchas de las personas que se declaran en quiebra, estas exenciones son adecuadas para permitir que una persona que se declara en quiebra conserve su automóvil o su casa.

  • Q:¿Mi pensión está a salvo del proceso de quiebra?

    A:Dependiendo del valor de la pensión y de la forma legal en que se mantenga la pensión, su pensión puede o no estar exenta del proceso de quiebra, dependiendo de qué otra propiedad posea y qué reclamos contra usted y su cónyuge. Se requerirá una consulta con un abogado calificado en quiebra para responder adecuadamente a esa pregunta bajo los hechos de cada caso.

  • Q:¿Qué deudas se eliminarán con una quiebra?

    A:Si todo va bien con su quiebra, recibirá una descarga de las deudas del tribunal de quiebras al final de su quiebra. Una condonación de deudas generalmente extingue las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos sin garantía y muchos otros tipos de deudas. Por lo general, una condonación de la bancarrota no lo eximirá de pagar una hipoteca o un préstamo de automóvil si se queda con esos artículos. Por lo general, una condonación de deudas tampoco lo eximirá de pagar la pensión alimenticia, la manutención de los hijos, los préstamos estudiantiles, los impuestos, las reclamaciones por fraude, la restitución penal y los accidentes de conducción causados por drogas o alcohol. En ciertos casos limitados, el impuesto sobre la renta puede eliminarse mediante la condonación de deudas.

  • Q:Si me declaro en quiebra, ¿se arruinará mi crédito para siempre?

    A:No. Si mantiene limpio su crédito después de declararse en quiebra, su crédito se rehabilitará en gran medida en aproximadamente dos años después de recibir la condonación de deudas en quiebra. Si ha mantenido limpio su crédito desde que se declaró en quiebra, su crédito probablemente será mejor en dos años después de la emisión de la condonación de lo que hubiera sido si no se hubiera declarado en quiebra, pero conservó sus facturas impagas.

  • Q:Si me declaro en quiebra, ¿mi esposo o esposa también tiene que declararse en quiebra?

    A:No. No obstante, a menudo es aconsejable que tanto el esposo como la esposa se declaren en quiebra juntos si ambos tienen una deuda conjunta importante, que no sea la de hipotecas y préstamos para automóviles. Si ambos tienen una deuda de tarjeta de crédito, y solo uno de los cónyuges se declara en quiebra, la compañía de tarjetas de crédito exigirá el pago del cónyuge que no se declara en quiebra.

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